Emprestimo: vale a pena?

4 dicas para você avaliar como sair do vermelho no final do mês

Infelizmente, muitos brasileiros enfrentam problemas financeiros e ficam endividados. Com a crise do novo coronavírus, muitas pessoas encontraram dificuldades para quitar suas dívidas pessoais e empresariais.

O número de famílias com dívidas em cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguro bateu novo recorde em abril, alcançando 66,6% , segundo dados da CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo)

O endividamento pode trazer grandes problemas e dores de cabeça para a vida de qualquer pessoa. Por isso, para tentar organizar suas finanças, é comum milhares de brasileiros recorrem para o empréstimo.

Mas, será que realizar um empréstimo para quitar as dívidas é uma boa solução?

Antes de recorrer a essa alternativa, é preciso avaliar diversos fatores. Além de, ter um planejamento financeiro para conseguir saber se irá conseguir quitar esta linha de crédito.

Vamos falar a seguir, algumas dicas para você entender se o empréstimo é a melhor saída neste momento de crise.

#1-  Planejamento financeiro

Primeiro de tudo é preciso analisar o porquê você encontra-se nesta situação de dívidas. Muitas vezes a perda do emprego, separações ou até mesmo uma pandemia como esta que estamos enfrentando com o novo coronavírus são causas que levam as pessoas ao endividamento.

Analise todos os motivos que te levaram a essa situação. Assim, é possível fazer um  bom planejamento financeiro e ter maior controle dos gastos  para que esta situação não aconteça novamente.

Comece a organizar todas as receitas e despesas mensais. A partir disto, fica mais claro entender suas despesas fixas e aquelas desnecessárias que acabam desequilibrando as contas no final do mês.

#2- Economize!

A única forma de sair das dívidas é economizar. E além disso, mudar radicalmente seus hábitos de consumo e sua relação com o dinheiro. Para um equilíbrio financeiro, deve-se buscar o hábito de ter um bom controle dos gastos. E a melhor dica para o controle financeiro é: “Gaste menos do que se ganha”, assim você conseguirá lidar com suas despesas e ainda aplicar algum valor, mesmo que seja pequeno no final do mês.

Como a situação financeira já saiu do controle, é preciso ficar atento diariamente com seus gastos. É fundamental saber como você aplica o seu dinheiro e de que forma cobrirá esses gastos. 

A única forma de sair das dívidas é economizar. E além disso, mudar radicalmente seus hábitos de consumo e sua relação com o dinheiro. Para um equilíbrio financeiro, deve-se buscar o hábito de ter um bom controle dos gastos. E a melhor dica para o controle financeiro é: “Gaste menos do que se ganha”, assim você conseguirá lidar com suas despesas e ainda aplicar algum valor, mesmo que seja pequeno no final do mês.

Como a situação financeira já saiu do controle, é preciso ficar atento diariamente com sus gastos. É fundamental saber como você aplica o seu dinheiro e de que forma cobrirá esses gastos. 

#3 – Avalie o empréstimo

Antes de recorrer ao empréstimo, responda essas três perguntas fundamentais:

•  Como estão suas contas?
• Qual é o objetivo da solicitação de crédito?
• Você terá condições de administrar o empréstimo, pagando as parcelas e também seus gastos pessoais?

Ao analisar seus problemas financeiros, você conseguiu identificar se as dívidas cabem integralmente no seu orçamento mensal? Se conseguir encaixá-las em seu orçamento, melhor, pois assim a contratação de um empréstimo com prazos mais longos para a quitação, pode ser um problema.

Em caso de dívidas, às vezes é possível negociá-las. Você também pode considerar se é mais válido adiar um plano para ter tempo de poupar, se tem algum bem para vender ou até mesmo buscar  outras fontes de renda extra etc.

A questão é estar consciente das suas opções e do seu orçamento, para conseguir planejar-se bem e fazer o melhor negócio para o seu bolso, evitando futuras dores de cabeça.

Mas, se as suas dívidas tiverem como origem o cartão de crédito, que vem sendo pago com atraso ou valor inferior ao total da fatura ou, ainda, se o compromisso vem da utilização do cheque especial, que por sua taxa elevada dificulta a quitação com recurso próprio, começa a fazer sentido a utilização do crédito para obtenção da reestruturação financeira.

#4- Qual é o melhor empréstimo para a minha situação?

Existem diversas alternativas de crédito no mercado e é neste momento que vale a pena pesquisar e ver qual é a melhor para você. Na hora da escolha, priorize as melhores condições do mercado. Veja quais as ofertas disponíveis, mas não avalie apenas o banco em que você já possui conta. Avalie todas as propostas e lembre-se que pequenas taxas de juros podem fazer grande diferença a longo prazo.

Hoje podemos dizer que a consignação e o crédito pessoal são boas alternativas do mercado:

O crédito consignado: possui taxa de juros mais baixa, pois para o banco a chance de inadimplência é menor, já que o débito das parcelas acontece direto na folha de pagamento do cliente.  Portanto, avalie se a sua empresa possui algum convênio com algum banco. Pois desta maneira, você terá mais vantagens com as taxas de juros.

Crédito pessoal: no caso de empreendedores o crédito pessoal pode ser a alternativa. Lembrando que, neste momento de pandemia, existem algumas linhas de crédito que podem contribuir com os PMEs. Mas, não se esqueça de comparar as melhores condições para que esse crédito não seja mais um problema financeiro futuramente.

POR: TAINÁ ALMEIDA